स्वास्थ्य देखभाल लागत के लिए बचत खाता

जैसे-जैसे स्वास्थ्य बीमा बदलता है, जेब से बाहर की लागत बढ़ती रहती है। विशेष बचत खातों के साथ, आप अपने स्वास्थ्य देखभाल खर्चों के लिए कर-मुक्त धन अलग रख सकते हैं। इसका मतलब है कि आप खातों में पैसे पर कोई कर नहीं देंगे या कम कर देंगे।

निम्नलिखित विकल्प आपके लिए उपलब्ध हो सकते हैं:

• स्वास्थ्य बचत खाता (HSA)
• चिकित्सा बचत खाता (एमएसए)
• लचीली खर्च व्यवस्था (एफएसए)
• स्वास्थ्य प्रतिपूर्ति व्यवस्था (एचआरए)

आपका नियोक्ता ये विकल्प प्रदान कर सकता है, और उनमें से कुछ को आप स्वयं स्थापित कर सकते हैं। हर साल अधिक लोग इन खातों का उपयोग कर रहे हैं।

इन खातों को आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) द्वारा अनुमोदित या विनियमित किया जाता है। आप कितना पैसा बचा सकते हैं और धन का उपयोग कैसे किया जाता है, इसके आधार पर खाते अलग-अलग होते हैं।

एक एचएसए एक बैंक खाता है जिसका उपयोग आप चिकित्सा खर्चों के लिए पैसे बचाने के लिए करते हैं। आप जिस राशि को अलग रख सकते हैं, वह साल-दर-साल बदलता रहता है। कुछ नियोक्ता आपके एचएसए में भी पैसे का योगदान करते हैं। आप जब तक चाहें खाते में पैसे रख सकते हैं। 2018 में, एक व्यक्ति के लिए योगदान की सीमा $3,450 थी।

एक बैंक या बीमा कंपनी आमतौर पर आपके लिए पैसा रखती है। उन्हें एचएसए ट्रस्टी, या संरक्षक कहा जाता है। आपके नियोक्ता के पास आपके लिए उनके बारे में जानकारी हो सकती है। यदि आपका नियोक्ता खाते का प्रबंधन करता है, तो आप खाते में पूर्व-कर डॉलर डाल सकते हैं। यदि आप स्वयं एक खोलते हैं, तो आप अपना कर दाखिल करते समय खर्चों में कटौती कर सकते हैं।

एचएसए के साथ, आप यह कर सकते हैं:

• बचत पर कर कटौती का दावा करें
• कर मुक्त ब्याज अर्जित करें
• आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले योग्य चिकित्सा खर्चों में कटौती करें
• यदि आप नौकरी बदलते हैं तो एचएसए को एक नए नियोक्ता या स्वयं को स्थानांतरित करें

साथ ही, आप अप्रयुक्त धन को अगले वर्ष में ले जा सकते हैं। 65 वर्ष की आयु के बाद, आप बिना किसी दंड के अपने एचएसए में गैर-चिकित्सा खर्चों के लिए बचत निकाल सकते हैं।

उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजनाओं (एचडीएचपी) में लोग एचएसए के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं। एचडीएचपी में अन्य योजनाओं की तुलना में अधिक कटौती होती है। एचडीएचपी माने जाने के लिए, आपकी योजना में एक निश्चित डॉलर की राशि को पूरा करने वाले डिडक्टिबल्स होने चाहिए। 2020 के लिए, यह राशि एक व्यक्ति के लिए $3,550 से अधिक है। राशि हर साल बदलती है।

एमएसए एचएसए की तरह ही खाते हैं। हालांकि, MSAs उन लोगों के लिए है जो स्व-नियोजित हैं और छोटे व्यवसायों (50 से कम कर्मचारियों) के कर्मचारी हैं, और उनके जीवनसाथी हैं। आप जो राशि अलग रख सकते हैं वह आपकी वार्षिक आय और कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना पर निर्भर करती है।

मेडिकेयर की एक एमएसए योजना भी है।

एचएसए की तरह, एक बैंक या बीमा कंपनी बचत रखती है।लेकिन MSAs के साथ, आप या आपका नियोक्ता खाते में पैसा डाल सकते हैं, लेकिन दोनों एक ही वर्ष में नहीं।

एमएसए के साथ, आप यह कर सकते हैं:

• बचत पर कर कटौती का दावा करें
• कर मुक्त ब्याज अर्जित करें
• आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले योग्य चिकित्सा खर्चों में कटौती करें
• यदि आप नौकरी बदलते हैं तो MSA को किसी नए नियोक्ता या स्वयं को स्थानांतरित करें

एक एफएसए एक पूर्व-कर बचत खाता है जो किसी नियोक्ता द्वारा किसी भी प्रकार की स्वास्थ्य योजना के लिए पेश किया जाता है। आप चिकित्सा व्यय के लिए प्रतिपूर्ति के लिए धन का उपयोग कर सकते हैं। स्व-नियोजित व्यक्तियों को एफएसए नहीं मिल सकता है।

एफएसए के साथ, आप सहमत होते हैं कि आपके नियोक्ता ने आपके कर-पूर्व वेतन का एक हिस्सा खाते में डाल दिया है। आपका नियोक्ता भी खाते में योगदान कर सकता है, और यह आपकी सकल आय का हिस्सा नहीं है।

आपको अपने FSA के लिए कर दस्तावेज़ दाखिल करने की आवश्यकता नहीं है। जब आप योग्य चिकित्सा खर्चों के लिए खाते से पैसा निकालते हैं, तो यह कर मुक्त होता है। क्रेडिट लाइन की तरह, आप खाते में धनराशि डालने से पहले खाते का उपयोग कर सकते हैं।

कोई भी अप्रयुक्त फंड अगले वर्ष के लिए रोल ओवर नहीं होता है। इसलिए यदि आप वर्ष के अंत तक इसका उपयोग नहीं करते हैं तो आप खाते में डाले गए किसी भी पैसे को खो देंगे। यदि आप नौकरी बदलते हैं तो आप अपने साथ FSA भी नहीं ले जा सकते।

एचआरए किसी भी प्रकार की स्वास्थ्य योजना के लिए नियोक्ता द्वारा दी जाने वाली एक साधारण व्यवस्था है। इसके लिए अलग बैंक खाते और कर रिपोर्टिंग की आवश्यकता नहीं है। इस प्रकार के खाते पर कोई कर लाभ नहीं है।

आपका नियोक्ता अपनी पसंद की राशि को निधि देता है और व्यवस्था की विशेषताओं को निर्धारित करता है। जब आप स्वास्थ्य देखभाल का उपयोग करते हैं तो आपका नियोक्ता यह तय करता है कि कौन से चिकित्सा व्यय योग्य हैं और उन खर्चों के लिए प्रतिपूर्ति प्रदान करता है। एचआरए किसी भी प्रकार की स्वास्थ्य योजना के लिए स्थापित किया जा सकता है।

अगर आप नौकरी बदलते हैं, तो एचआरए फंड आपके साथ नहीं जाता है। जहां एचएसए आपसे जुड़े होते हैं, एचआरए नियोक्ता से जुड़े होते हैं।

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ट्रेजरी विभाग - आंतरिक राजस्व सेवा। स्वास्थ्य बचत खाते और अन्य कर-अनुकूल स्वास्थ्य योजनाएं। www.irs.gov/pub/irs-pdf/p969.pdf। 23 सितंबर, 2020 को अपडेट किया गया। 28 अक्टूबर, 2020 को एक्सेस किया गया।

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• स्वास्थ्य बीमा