मेडिकेयर सप्लीमेंट प्लान्स: मेडिगैप के बारे में आपको क्या जानना चाहिए
विषय
- मेडिकेयर सप्लीमेंट प्लान कवरेज
- पार्ट बी प्रीमियम के लिए कवरेज
- चिकित्सा अनुपूरक योजना तुलना चार्ट
- चिकित्सा अनुपूरक योजना लागत
- मेडिगैप योजना चुनने के लाभ
- मेडिगैप योजना चुनने के नुकसान
- मेडिगैप बनाम मेडिकेयर एडवांटेज
- क्या मैं मेडिकेयर पूरक योजना के लिए पात्र हूं?
- मैं नामांकन कैसे करूँ?
- टेकअवे
मेडिकेयर सप्लीमेंट प्लान मेडिकेयर कवरेज में कुछ अंतराल को भरने के लिए बनाई गई निजी बीमा योजनाएं हैं। इसी कारण से लोग इन नीतियों को मेडिगैप भी कहते हैं। मेडिकेयर सप्लीमेंट इंश्योरेंस कवर में डिडक्टिबल्स और कॉपैमेंट जैसी चीजें शामिल हैं।
यदि आप मेडिकेयर सप्लीमेंट इंश्योरेंस होने पर चिकित्सा सेवाओं का उपयोग करते हैं, तो मेडिकेयर पहले इसके हिस्से का भुगतान करता है, फिर आपका मेडिकेयर सप्लीमेंट प्लान किसी भी कवर किए गए लागत के लिए भुगतान करेगा।
चिकित्सा अनुपूरक योजना चुनते समय कई कारकों पर विचार करना चाहिए। अगर आपको मेडिगैप योजना और विकल्पों की तुलना करने की आवश्यकता है, तो निर्णय लेने की युक्तियों के लिए पढ़ें।
मेडिकेयर सप्लीमेंट प्लान कवरेज
10 चिकित्सा अनुपूरक बीमा योजनाएं उपलब्ध हैं। हालाँकि, कुछ योजनाएँ अब नए एनरोलमेंट के लिए उपलब्ध नहीं हैं। इन योजनाओं को संदर्भित करने के लिए मेडिकेयर बड़े अक्षरों का उपयोग करता है, लेकिन वे मेडिकेयर भागों से संबंधित नहीं हैं।
उदाहरण के लिए, मेडिकेयर पार्ट ए मेडिगैप प्लान ए की तुलना में एक अलग प्रकार का कवरेज है। भागों और योजनाओं की तुलना करते समय भ्रमित होना आसान है। 10 मेडिगैप योजनाओं में ए, बी, सी, डी, एफ, जी, के, एल, एम और एन शामिल हैं।
अधिकांश राज्यों में मेडिकेयर पूरक योजनाएँ मानकीकृत हैं। इसका मतलब यह है कि आप जो पॉलिसी खरीदते हैं, उसी लाभ की पेशकश करनी चाहिए चाहे आप इसे किसी भी बीमा कंपनी से खरीदें।
अपवाद मैसाचुसेट्स, मिनेसोटा और विस्कॉन्सिन में मेडिगैप नीतियां हैं। इन योजनाओं में उस राज्य में कानूनी आवश्यकताओं के आधार पर विभिन्न मानकीकृत लाभ हो सकते हैं।
यदि कोई बीमा कंपनी मेडिकेयर सप्लिमेंट प्लान बेचती है, तो उन्हें कम से कम मेडिगैप प्लान ए के साथ-साथ प्लान सी या प्लान एफ की भी पेशकश करनी चाहिए। हालांकि, सरकार को यह आवश्यक नहीं है कि बीमा कंपनी हर प्लान की पेशकश करे।
यदि आपके पास मेडिकिड या मेडिकेयर एडवांटेज के माध्यम से पहले से ही कवरेज है तो एक बीमा कंपनी आपको या एक मेडिकेयर पूरक बीमा योजना को नहीं बेच सकती है। इसके अलावा, मेडिकेयर पूरक योजना केवल एक व्यक्ति को कवर करती है - एक विवाहित जोड़े को नहीं।
पार्ट बी प्रीमियम के लिए कवरेज
यदि आप 1 जनवरी, 2020 को या उसके बाद पात्र हो गए, तो आप भाग B प्रीमियम को कवर करने वाली योजना को खरीदने में सक्षम नहीं हैं। इनमें मेडिगैप प्लान सी और प्लान एफ शामिल हैं।
हालांकि, यदि आपके पास पहले से ही इन योजनाओं में से एक था, तो आप इसे रख सकते हैं। इसके अतिरिक्त, यदि आप 1 जनवरी, 2020 से पहले मेडिकेयर के लिए पात्र थे, तो आप प्लान C या प्लान F भी खरीद सकते हैं।
चिकित्सा अनुपूरक योजना तुलना चार्ट
हर मेडिगैप योजना पार्ट ए के लिए आपकी कुछ लागतों को शामिल करती है, जिसमें सिक्के की सुविधा, विस्तारित अस्पताल की लागत, और धर्मशाला देखभाल के सिक्के या सहसंबंध शामिल हैं।
यदि आप एक आधान की आवश्यकता है, तो सभी मेडिगैप योजनाएं आपके कुछ भाग बी लागतों को भी कवर करती हैं, जैसे कि सिक्के की तासीर या मैथुन, कटौती योग्य, और आपके पहले 3 चुटकी रक्त।
नीचे दिए गए चार्ट में प्रत्येक प्रकार के मेडिगैप प्लान के साथ कवरेज की तुलना की गई है:
| फायदा | योजना ए | योजना बी | योजना सी | योजना डी | योजना एफ | योजना जी | योजना क | योजना एल | योजना म | योजना एन | फायदा |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| भाग ए छूट | नहीं | हाँ | हाँ | हाँ | हाँ | हाँ | 50% | 75% | 50% | हाँ | भाग ए छूट |
| भाग ए सिक्के और अस्पताल का खर्च (मेडिकेयर बेनिफिट्स के बाद अतिरिक्त 365 दिनों तक) | हाँ | हाँ | हाँ | हाँ | हाँ | हाँ | हाँ | हाँ | हाँ | हाँ | भाग ए सिक्के और अस्पताल की लागत (चिकित्सा लाभ के बाद अतिरिक्त 365 दिनों के लिए उपयोग किया जाता है) |
| भाग एक धर्मशाला देखभाल के सिक्के या ताम्रपत्र | हाँ | हाँ | हाँ | हाँ | हाँ | हाँ | 50% | 75% | हाँ | हाँ | भाग एक धर्मशाला की देखभाल के सिक्के या मैथुन |
| पार्ट बी छूट | नहीं | नहीं | हाँ | नहीं | हाँ | नहीं | नहीं | नहीं | नहीं | नहीं | पार्ट बी छूट |
| भाग बी संयोग या मैथुनरों | हाँ | हाँ | हाँ | हाँ | हाँ | हाँ | 50% | 75% | हाँ | हाँ | भाग बी संयोग या मैथुन |
| भाग बी प्रीमियम | नहीं | नहीं | हाँ | नहीं | हाँ | नहीं | नहीं | नहीं | नहीं | नहीं | भाग बी प्रीमियम |
| पार्ट बी अतिरिक्त शुल्करों | नहीं | नहीं | नहीं | नहीं | हाँ | हाँ | नहीं | नहीं | नहीं | नहीं | पार्ट बी अतिरिक्त शुल्क |
| जेब से बाहर सीमा | नहीं | नहीं | नहीं | नहीं | नहीं | नहीं | $6,220 | $3,110 | नहीं | नहीं | जेब से बाहर सीमा |
| विदेश यात्रा चिकित्सा लागत कवरेज | नहीं | नहीं | 80% | 80% | 80% | 80% | नहीं | नहीं | 80% | 80% | विदेशी यात्रा विनिमय (योजना की सीमा तक) |
| कुशल नर्सिंग सुविधा सहबीमा | नहीं | नहीं | हाँ | हाँ | हाँ | हाँ | 50% | 75% | हाँ | हाँ | कुशल नर्सिंग सुविधा ध्यान सह-बीमा |
चिकित्सा अनुपूरक योजना लागत
भले ही मेडिकेयर पूरक योजनाएं उनके द्वारा प्रदान किए जाने वाले लाभों के संदर्भ में मानक हैं, वे उन्हें बेचने वाली बीमा कंपनी के आधार पर कीमत में भिन्न हो सकते हैं।
यह एक बिक्री पर खरीदारी की तरह है: कभी-कभी, आप जो योजना चाहते हैं वह एक स्टोर पर कम और दूसरे पर अधिक है, लेकिन यह एक ही उत्पाद है।
बीमा कंपनियां आमतौर पर तीन तरीकों में से एक में मेडिगैप नीतियों की कीमत लगाती हैं:
- समुदाय मूल्यांकन किया गया। ज्यादातर लोग उम्र या सेक्स की परवाह किए बिना ही भुगतान करते हैं। इसका मतलब है कि अगर किसी व्यक्ति का बीमा प्रीमियम बढ़ता है, तो इसे बढ़ाने का निर्णय व्यक्ति के स्वास्थ्य की तुलना में अर्थव्यवस्था से अधिक संबंधित है।
- अंक-आयु का मूल्यांकन किया गया। यह प्रीमियम किसी व्यक्ति की उम्र से संबंधित है जब उन्होंने इसे खरीदा था। एक सामान्य नियम के रूप में, युवा लोग कम भुगतान करते हैं और पुराने लोग अधिक भुगतान करते हैं। किसी व्यक्ति का प्रीमियम बढ़ सकता है क्योंकि वे महंगाई के कारण बूढ़े हो जाते हैं, लेकिन इसलिए नहीं कि वे बड़े हो रहे हैं।
- रख-रखाव की उम्र। यह प्रीमियम कम उम्र के लोगों के लिए कम है और एक व्यक्ति के वृद्ध हो जाने से ऊपर जाता है। यह सबसे कम खर्चीला हो सकता है क्योंकि एक व्यक्ति पहले इसे खरीदता है, लेकिन यह सबसे अधिक महंगा हो सकता है क्योंकि वे उम्र के हैं।
कभी-कभी, बीमा कंपनियाँ कुछ ख़ास बातों के लिए छूट की पेशकश करेंगी। इसमें उन लोगों के लिए छूट शामिल है जो धूम्रपान नहीं करते हैं, महिलाएं (जिनकी स्वास्थ्य देखभाल की लागत कम है), और यदि कोई व्यक्ति सालाना आधार पर अग्रिम भुगतान करता है।
मेडिगैप योजना चुनने के लाभ
- मेडिकेयर सप्लीमेंट इंश्योरेंस प्लान में डिडक्टिबल्स, कॉइनसेक्योरिटी, और कॉपेमेंट्स जैसी लागत को कवर करने में मदद मिल सकती है।
- कुछ मेडिगैप योजनाएं किसी व्यक्ति के लिए वस्तुतः जेब खर्च को समाप्त कर सकती हैं।
- यदि आप 65 वर्ष के होने के बाद खुले नामांकन की अवधि में नामांकन करते हैं, तो बीमा कंपनियां आपको स्वास्थ्य स्थितियों के आधार पर बाहर नहीं कर सकती हैं।
- जब आप संयुक्त राज्य से बाहर यात्रा कर रहे हैं, तो मेडिगैप योजनाएं आपकी आपातकालीन स्वास्थ्य सेवाओं के 80 प्रतिशत हिस्से को कवर करेंगी।
- कई अलग-अलग योजना विकल्प चुनने के लिए सबसे अच्छा आपके व्यक्तिगत स्वास्थ्य संबंधी आवश्यकताओं के अनुरूप है।
मेडिगैप योजना चुनने के नुकसान
- जबकि एक मेडिगैप पॉलिसी आपके मेडिकेयर की कुछ लागतों को कवर करने में मदद कर सकती है, लेकिन यह प्रिस्क्रिप्शन ड्रग, विज़न, डेंटल, हियरिंग, या किसी अन्य स्वास्थ्य भत्ते, जैसे कि फिटनेस मेंबरशिप या ट्रांसपोर्टेशन को कवर नहीं करती है।
- ऊपर सूचीबद्ध चिकित्सा सेवाओं के लिए कवरेज प्राप्त करने के लिए, आपको एक मेडिकेयर पार्ट डी पॉलिसी जोड़ने या मेडिकेयर एडवांटेज (पार्ट सी) योजना चुनने की आवश्यकता होगी।
- उम्र के हिसाब से बनाए गए मेडिगैप पॉलिसीज आपकी उम्र के अनुसार अधिक प्रीमियम वसूलती हैं।
- सभी योजनाएं कुशल नर्सिंग सुविधा या धर्मशाला देखभाल के लिए कवरेज प्रदान नहीं करती हैं, इसलिए यदि आपको इन सेवाओं की आवश्यकता हो तो अपनी योजना के लाभों की जांच करें।
मेडिगैप बनाम मेडिकेयर एडवांटेज
मेडिकेयर एडवांटेज (पार्ट सी) एक बंडल बीमा योजना है। इसमें भाग ए और भाग बी, साथ ही अधिकांश मामलों में भाग डी शामिल हैं।
मेडिकेयर एडवांटेज प्लान कुछ लोगों के लिए ओरिजनल मेडिकेयर से कम महंगा हो सकता है। मेडिकेयर एडवांटेज प्लान दंत, श्रवण या दृष्टि कवरेज जैसे अतिरिक्त लाभ प्रदान कर सकते हैं।
मेडिकेयर एडवांटेज और मेडिगैप के बारे में आपको जो जानकारी होनी चाहिए, उस पर एक त्वरित नज़र डालते हैं:
- दोनों योजनाओं में मेडिकेयर पार्ट ए (अस्पताल कवरेज) और पार्ट बी (चिकित्सा बीमा) लागत के लिए कवरेज शामिल हैं।
- अधिकांश मेडिकेयर एडवांटेज योजनाओं में पार्ट डी (प्रिस्क्रिप्शन ड्रग कवरेज) शामिल है। मेडिगैप पर्चे दवा की लागत को कवर नहीं कर सकता।
- यदि आपके पास मेडिकेयर एडवांटेज है, तो आप मेडिगैप प्लान नहीं खरीद सकते। केवल मूल चिकित्सा वाले लोग इन योजनाओं के लिए पात्र हैं।
अक्सर, निर्णय व्यक्तिगत स्वास्थ्य जरूरतों और प्रत्येक योजना की लागत के हिसाब से कम होता है। मेडिकेयर सप्लीमेंट प्लान्स मेडिकेयर एडवांटेज से ज्यादा महंगे हो सकते हैं, लेकिन वे डिडक्टिबल्स और इंश्योरेंस कॉस्ट से ज्यादा के लिए भी भुगतान कर सकते हैं।
आपको सबसे अच्छी पसंद बनाने में मदद करने के लिए आपके पास क्या योजनाएं हैं या एक प्रियजन के लिए खरीदारी करने की आवश्यकता हो सकती है।
क्या मैं मेडिकेयर पूरक योजना के लिए पात्र हूं?
आप मेडिगैप प्रारंभिक नामांकन अवधि के दौरान मेडिकेयर पूरक योजना में नामांकन के लिए पात्र हैं। यह समय अवधि 65 वर्ष की होने से 3 महीने पहले है और अपने जन्मदिन के 3 महीने बाद पार्ट बी के लिए साइन अप करें। इस समय के दौरान, आपके पास मेडिकेयर पूरक योजना खरीदने का गारंटी अधिकार है।
यदि आप नामांकित रहते हैं और अपने प्रीमियम का भुगतान करते हैं, तो बीमा कंपनी इस योजना को रद्द नहीं कर सकती है। हालांकि, यदि आपके पास पहले से ही मेडिकेयर है, तो एक बीमा कंपनी आपके स्वास्थ्य के आधार पर आपको मेडिकेयर सप्लीमेंट पॉलिसी बेचने से इनकार कर सकती है।
मैं नामांकन कैसे करूँ?
मेडिकेयर सप्लीमेंट प्लान खरीदना समय और प्रयास ले सकता है, लेकिन यह इसके लायक है। ऐसा इसलिए है क्योंकि अधिकांश लोग अपने मेडिगैप नीतियों को अपने जीवन के बाकी हिस्सों के लिए रखते हैं।
उस नीति से शुरू करना जो आपके या आपके प्रियजन की ज़रूरतों को पूरा करती है और बाद के समय में निराशा और अक्सर पैसे बचाने में मदद कर सकती है।
मेडिगैप पॉलिसी खरीदने के लिए यहां मूल कदम हैं:
- मूल्यांकन करें कि आपके लिए कौन से लाभ अधिक महत्वपूर्ण हैं। क्या आप कुछ कटौती करने के लिए तैयार हैं, या क्या आपको पूर्ण कटौती योग्य कवरेज की आवश्यकता है? क्या आपको किसी विदेशी देश में चिकित्सा देखभाल की आवश्यकता है या नहीं? (यदि आप बहुत यात्रा करते हैं तो यह उपयोगी है।) यह निर्धारित करने के लिए हमारे मेडिगैप चार्ट को देखें कि आपके जीवन, वित्त और स्वास्थ्य के लिए आपको कौन से योजनाएं सबसे अच्छा लाभ प्रदान करती हैं।
- मेडिकेयर से मेडिगैप प्लान सर्च टूल का उपयोग करके मेडिकेयर पूरक योजनाओं की पेशकश करने वाली कंपनियों की खोज करें। यह वेबसाइट नीतियों और उनके कवरेज के साथ-साथ आपके क्षेत्र में बीमा कंपनियों की जानकारी देती है जो नीतियों को बेचते हैं।
- अगर आपके पास इंटरनेट नहीं है तो 800-MEDICARE (800-633-4227) पर कॉल करें। जो प्रतिनिधि इस केंद्र में काम करते हैं, वे आपकी ज़रूरत की जानकारी प्रदान कर सकते हैं।
- अपने क्षेत्र में नीतियों की पेशकश करने वाली बीमा कंपनियों से संपर्क करें। जबकि इसमें कुछ समय लगता है, बस एक कंपनी को कॉल न करें। दरें कंपनी द्वारा अलग-अलग हो सकती हैं, इसलिए तुलना करना सबसे अच्छा है। हालांकि, सब कुछ लागत नहीं है आपके राज्य के बीमा विभाग और weissratings.com जैसी सेवाओं से आपको यह पता लगाने में मदद मिल सकती है कि क्या किसी कंपनी के पास बहुत सारी शिकायतें हैं।
- जान लें कि बीमा कंपनी को पॉलिसी खरीदने के लिए कभी दबाव नहीं बनाना चाहिए। उन्हें मेडिकेयर के लिए काम करने का दावा नहीं करना चाहिए या यह दावा नहीं करना चाहिए कि उनकी पॉलिसी मेडिकेयर का एक हिस्सा है। मेडिगैप नीतियां निजी हैं न कि सरकारी बीमा।
- एक योजना चुनें। एक बार जब आप सारी जानकारी देख लेते हैं, तो आप एक नीति तय कर सकते हैं और इसके लिए आवेदन कर सकते हैं।
मेडिकेयर सप्लीमेंट प्लान को नेविगेट करना मुश्किल हो सकता है। यदि आपके पास कोई विशिष्ट प्रश्न है, तो आप अपने राज्य स्वास्थ्य बीमा सहायता कार्यक्रम (SHIP) पर कॉल कर सकते हैं। ये संघ द्वारा वित्त पोषित राज्य एजेंसियां हैं जो मेडिकेयर और पूरक योजनाओं के बारे में लोगों को मुफ्त परामर्श प्रदान करती हैं।
किसी प्रियजन की मदद करने के लिए टिप्सयदि आप मेडिकेयर में किसी प्रियजन को दाखिला देने में मदद कर रहे हैं, तो इन युक्तियों पर विचार करें:
- सुनिश्चित करें कि वे आवंटित समय अवधि में नामांकन करें। अन्यथा, वे देर से दाखिला लेने के लिए अधिक लागत और दंड का सामना कर सकते हैं।
- पूछें कि बीमा कंपनी अपनी नीतियों को कैसे जारी करती है, जैसे कि "इश्यू एज" या "प्राप्त आयु।" इससे आपको यह अनुमान लगाने में मदद मिल सकती है कि आपके प्रियजन की पॉलिसी की कीमत कैसे बढ़ सकती है।
- यह पूछें कि पिछले कुछ वर्षों में आपने कितनी नीति या नीतियों का बारीकी से मूल्यांकन किया है, लागत में वृद्धि हुई है। यह आपके मूल्यांकन के लिए मदद कर सकता है कि आपके प्रियजन के पास लागत को कवर करने के लिए पर्याप्त धन है या नहीं।
- सुनिश्चित करें कि आपके प्रियजन के पास पॉलिसी का भुगतान करने का सुरक्षित तरीका है। कुछ नीतियां चेक मासिक द्वारा देय होती हैं, जबकि अन्य बैंक खाते से तैयार की जाती हैं।
टेकअवे
मेडिकेयर अनुपूरक बीमा पॉलिसियाँ स्वास्थ्य देखभाल की लागत के मामले में अप्रत्याशित के डर को कम करने का एक तरीका हो सकता है। वे आउट-ऑफ-पॉकेट लागतों के लिए भुगतान करने में मदद कर सकते हैं जो मेडिकेयर कवर नहीं कर सकते हैं।
नि: शुल्क राज्य संसाधनों का उपयोग करना, जैसे कि आपके राज्य का बीमा विभाग, कवरेज के संबंध में सबसे अच्छा निर्णय लेने में आपकी मदद कर सकता है।
यह लेख 13 नवंबर, 2020 को अपडेट किया गया था, जिसमें 2021 मेडिकेयर जानकारी को प्रतिबिंबित किया गया था।
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