Coinsurance बनाम Copays के बीच अंतर क्या है?

विषय

• समझना कि तुम कितना एहसानमंद हो
• आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम क्या आपको प्रभावित करता है?
• बीमा कैसे काम करता है?
• इन-नेटवर्क और आउट-ऑफ-नेटवर्क प्रदाता
• तल - रेखा

बीमा शुल्क

हेल्थ इंश्योरेंस की लागत में आमतौर पर मासिक प्रीमियम के साथ-साथ अन्य वित्तीय जिम्मेदारियां शामिल होती हैं, जैसे कि कोप्स और सिक्के चलाना।

हालाँकि ये शब्द समान हैं, लेकिन ये साझा करने की व्यवस्था कुछ अलग तरह से काम करती है। यहाँ एक ब्रेकडाउन है:

• सहबीमा। आप प्राप्त होने वाली प्रत्येक चिकित्सा सेवा की लागत का एक निश्चित प्रतिशत (जैसे 20 प्रतिशत) का भुगतान करते हैं। आपकी बीमा कंपनी शेष प्रतिशत के लिए जिम्मेदार है।
• Copay। आप विशेष सेवाओं के लिए एक निश्चित राशि का भुगतान करते हैं। उदाहरण के लिए, आपको अपने प्राथमिक देखभाल चिकित्सक को देखने के लिए हर बार $ 20 का भुगतान करना पड़ सकता है। एक विशेषज्ञ को देखकर एक उच्च, पूर्वनिर्धारित कोप की आवश्यकता हो सकती है।

एक और लागत-साझाकरण विचार एक कटौती के रूप में जाना जाता है। आपकी वार्षिक कटौती वह राशि है जो आप उन सेवाओं के लिए भुगतान करते हैं जो आपके स्वास्थ्य बीमा द्वारा उन लागतों को लेने से पहले शुरू होती हैं।

आपकी स्वास्थ्य बीमा योजना के आधार पर, आपका घटाया हर साल कुछ सौ या कई हजार डॉलर हो सकता है।

सिक्के और पुलिस के बारे में अधिक जानने के लिए आगे पढ़ें और जब आप चिकित्सा सेवा प्राप्त करते हैं तो वे आपके द्वारा दिए गए धन को कैसे प्रभावित करते हैं।

समझना कि तुम कितना एहसानमंद हो

चिकित्सा उपचार प्राप्त करने की लागतों के लिए तैयार करने में आपकी मदद करने के लिए कोप्स, सिक्कों की संख्या और डिडक्टिबल्स को समझना।

कुछ प्रकार की यात्राओं के लिए केवल एक कोप की आवश्यकता होगी। अन्य प्रकार की यात्राओं के लिए आपको कुल बिल (सिक्कों की संख्या) का एक प्रतिशत देना होगा, जो कि आपके कटौती योग्य, और एक कोप की ओर जाएगा। अन्य यात्राओं के लिए, आपको यात्रा की पूरी राशि के लिए बिल भेजा जा सकता है, लेकिन भुगतान नहीं करना चाहिए।

यदि आपके पास एक योजना है जो 100 प्रतिशत अच्छी तरह से विज़िट (वार्षिक चेकअप) को कवर करती है, तो आपको केवल अपने पूर्वनिर्धारित कोप का भुगतान करने की आवश्यकता होगी।

यदि आपकी योजना केवल अच्छी तरह से यात्रा की ओर $ 100 को कवर करती है, तो आप कोप और प्लस यात्रा की शेष लागत के लिए जिम्मेदार होंगे।

उदाहरण के लिए, यदि आपका कोप $ 25 है और यात्रा के लिए कुल लागत $ 300 है, तो आप $ 200 - $ 175 के लिए जिम्मेदार होंगे, जिनमें से आपकी कटौती की ओर गिना जाएगा।

हालाँकि, यदि आप पहले से ही वर्ष के लिए अपनी पूरी छूट ले चुके हैं, तो आप केवल $ 25 के लिए जिम्मेदार होंगे।

यदि आपके पास एक सिक्के की योजना है और आपने अपनी पूरी कटौती कर ली है, तो आप उस $ ३०० की अच्छी यात्रा का प्रतिशत भुगतान करेंगे। यदि आपके बीमाकर्ता की दर 20 प्रतिशत है, तो आपके बीमाकर्ता ने अन्य 80 प्रतिशत को कवर किया है, तो आपको $ 60 का भुगतान करना होगा। आपकी बीमा कंपनी शेष $ 240 को कवर करेगी।

अपनी बीमा कंपनी के साथ हमेशा यह सुनिश्चित करने के लिए जांच करें कि आपको पता है कि विभिन्न सेवाओं के लिए क्या कवर किया गया है और आपकी क्या जिम्मेदारियाँ हैं। आप डॉक्टर के कार्यालय को भी फोन कर सकते हैं और अपनी नियुक्ति से पहले अपने इलाज की अपेक्षित लागत के बारे में पूछ सकते हैं।

आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम क्या आपको प्रभावित करता है?

अधिकांश स्वास्थ्य बीमा योजनाओं के लिए "अधिकतम पॉकेट" कहा जाता है। यह आपकी योजना द्वारा कवर की गई सेवाओं के लिए दिए गए वर्ष में सबसे अधिक भुगतान करेगा।

एक बार जब आप अपना अधिकतम खर्च पुलिस, सिक्के, और कटौती में कर लेते हैं, तो आपकी बीमा कंपनी को किसी भी अतिरिक्त लागत का 100 प्रतिशत कवर करना चाहिए।

ध्यान रखें कि आउट-ऑफ-पॉकेट योगों में आपकी बीमा कंपनी द्वारा आपके डॉक्टर या अन्य स्वास्थ्य सेवा प्रदाता को भुगतान किया गया धन शामिल नहीं है। आंकड़ा कड़ाई से धन है जो आपने स्वास्थ्य सेवा के लिए भुगतान किया था।

इसके अलावा, एक व्यक्तिगत योजना एक पूरे परिवार को कवर करने वाली योजना की तुलना में बहुत कम आउट-ऑफ-पॉकेट होगी। उस अंतर से अवगत रहें, जब आप अपने स्वास्थ्य व्यय का बजट बनाना शुरू करते हैं।

बीमा कैसे काम करता है?

स्वास्थ्य बीमा को व्यक्तियों और परिवारों को स्वास्थ्य देखभाल की बढ़ती लागत से बचाने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह आमतौर पर बहुत सस्ता नहीं है, लेकिन यह आपको लंबी अवधि में पैसा बचा सकता है।

बीमाकर्ताओं को मासिक प्रीमियम की आवश्यकता होती है। ये वे भुगतान हैं जो आप हर महीने बीमा कंपनी को देते हैं, ताकि आपके पास नियमित और भयावह चिंताओं को कवर करने के लिए बीमा हो।

आप प्रीमियम का भुगतान करते हैं चाहे आप एक वर्ष में एक बार डॉक्टर से मिलने जाते हैं या अस्पताल में महीनों बिताते हैं। आमतौर पर, आप एक उच्च कटौती के साथ एक योजना के लिए कम मासिक प्रीमियम का भुगतान करेंगे। जैसा कि घटाया जाता है, मासिक लागत आमतौर पर बढ़ जाती है।

स्वास्थ्य बीमा अक्सर नियोक्ताओं द्वारा पूर्णकालिक कर्मचारियों को प्रदान किया जाता है। केवल मुट्ठी भर कर्मचारियों वाली छोटी कंपनियां खर्च के कारण स्वास्थ्य बीमा प्रदान करने का विकल्प नहीं चुन सकती हैं।

आप निजी बीमा कंपनी से अपने दम पर स्वास्थ्य बीमा प्राप्त करना चुन सकते हैं, भले ही आप पूर्णकालिक नौकरी करते हों और आपके पास नियोक्ता-प्रायोजित स्वास्थ्य बीमा का विकल्प हो।

जब आप स्वास्थ्य बीमा प्राप्त करते हैं, तो आपको कवर की गई लागतों की एक सूची प्राप्त करनी चाहिए। उदाहरण के लिए, एम्बुलेंस में आपातकालीन कक्ष की यात्रा के लिए $ 250 खर्च हो सकते हैं।

इस तरह की योजना के तहत, यदि आप अपने कटौती योग्य से नहीं मिले हैं और आप एम्बुलेंस में आपातकालीन कक्ष में जाते हैं, तो आपको $ 250 का भुगतान करना होगा। यदि आप अपनी कटौती योग्य से मिले हैं और एम्बुलेंस की सवारी 100 प्रतिशत कवर की गई है, तो आपकी सवारी मुफ्त होनी चाहिए।

कुछ योजनाओं में, बड़ी सर्जरी 100 प्रतिशत पर कवर की जाती है, जबकि चेकअप या स्क्रीनिंग केवल 80 प्रतिशत पर कवर की जा सकती है। इसका मतलब है कि आप शेष 20 प्रतिशत के लिए जिम्मेदार हैं।

योजना का चयन करते समय कॉप्स, सिक्के और डिडक्टिबल्स की समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। अपने स्वास्थ्य के इतिहास को ध्यान में रखें।

यदि आप आने वाले वर्ष में बड़ी सर्जरी करने या बच्चे को जन्म देने की उम्मीद कर रहे हैं, तो आप ऐसी योजना चुन सकते हैं जहाँ बीमा प्रदाता इस प्रकार की प्रक्रियाओं के लिए उच्च प्रतिशत को शामिल करता है।

क्योंकि आप कभी भी दुर्घटनाओं या भविष्य के स्वास्थ्य की चिंताओं का अनुमान नहीं लगा सकते हैं, यह भी विचार करें कि आप प्रत्येक महीने कितना भुगतान कर सकते हैं और यदि आपके पास अप्रत्याशित स्वास्थ्य स्थिति है तो आप कितना खर्च कर सकते हैं।

यही कारण है कि सभी अपेक्षित लागतों को देखना और उन पर विचार करना महत्वपूर्ण है, जिनमें शामिल हैं:

• छूट
• अधिकतम जेब से
• मासिक प्रीमियम
• copays
• सहबीमा

इन खर्चों को समझने से आपको उस राशि को समझने में मदद मिल सकती है जिस पर आपको एक वर्ष में कई स्वास्थ्य सेवाओं की आवश्यकता होती है।

इन-नेटवर्क और आउट-ऑफ-नेटवर्क प्रदाता

स्वास्थ्य बीमा के संदर्भ में, एक नेटवर्क अस्पतालों, डॉक्टरों और अन्य प्रदाताओं का एक संग्रह है, जिन्होंने आपके बीमा योजना पर पसंदीदा प्रदाता होने के लिए हस्ताक्षर किए हैं।

ये इन-नेटवर्क प्रदाता हैं। वे वही हैं जो आपकी बीमा कंपनी आपके द्वारा देखे जाने के लिए पसंद करती है।

आउट-ऑफ-नेटवर्क प्रदाता केवल वे हैं जो आपकी योजना पर हस्ताक्षर नहीं करते हैं। आउट-ऑफ-द-नेटवर्क प्रदाता देखने का मतलब उच्च आउट-ऑफ-पॉकेट लागत हो सकता है। वे लागत आपके कटौती योग्य की ओर लागू नहीं हो सकती हैं।

फिर, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आप अपने बीमा योजना के बीमा और बहिष्कार को जानते हैं, इसलिए आप जानते हैं कि कौन और क्या कवर किया गया है। एक आउट-ऑफ-नेटवर्क डॉक्टर आपके गृहनगर में हो सकता है, या वे किसी ऐसे व्यक्ति हो सकते हैं जिसे आप यात्रा कर रहे हैं।

यदि आप अपने पसंदीदा डॉक्टर के नेटवर्क में अनिश्चित हैं, तो आप पता लगाने के लिए बीमा प्रदाता या अपने डॉक्टर के कार्यालय को कॉल कर सकते हैं।

कभी-कभी डॉक्टर ड्रॉप आउट हो जाते हैं या नए नेटवर्क में शामिल हो जाते हैं। प्रत्येक यात्रा से पहले अपने चिकित्सक के नेटवर्क की स्थिति की पुष्टि करने से आपको अप्रत्याशित लागतों से बचने में मदद मिल सकती है।

तल - रेखा

स्वास्थ्य बीमा एक जटिल मामला हो सकता है। यदि आपके पास अपने नियोक्ता के माध्यम से बीमा है, तो पूछें कि आपके नियोक्ता में कौन सवालों के लिए संपर्क व्यक्ति है। यह आमतौर पर मानव संसाधन विभाग में कोई है, लेकिन हमेशा नहीं।

आपकी बीमा कंपनी के पास आपके सवालों के जवाब देने के लिए ग्राहक सेवा विभाग भी होना चाहिए।

बीमा योजना शुरू करते समय ध्यान रखने योग्य सबसे महत्वपूर्ण बातें हैं:

• आपकी सभी लागतें
• जब आपकी योजना प्रभावी हो जाती है (वर्ष के मध्य में कई बीमा योजनाएं बदल जाती हैं)
• कौन सी सेवाएँ कितनी और किसके लिए हैं

आप एक बड़े ऑपरेशन या चोट की योजना नहीं बना सकते हैं, लेकिन यदि आप एक बड़ी चिकित्सा समस्या का अनुभव करते हैं तो बीमा वित्तीय बोझ को कम करने में मदद कर सकता है।