आपके स्वास्थ्य देखभाल बिलों को कम करने के 10 स्मार्ट तरीके

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सह-भुगतान करता है। कटौती योग्य। कर्मचारी द्वारा किया गया खर्चा। ऐसा महसूस हो सकता है कि स्वस्थ रहने के लिए आपको अपना बचत खाता खाली करना होगा। आप अकेले नहीं हैं: छह में से एक अमेरिकी अपनी वार्षिक आय का कम से कम 10 प्रतिशत नुस्खे, प्रीमियम और चिकित्सा देखभाल पर खर्च करता है। "कई महिलाएं मानती हैं कि ये लागतें गैर-परक्राम्य हैं," के लेखक मिशेल काट्ज कहते हैं 101 स्वास्थ्य बीमा युक्तियाँ. "लेकिन अपने डॉक्टर से बात करके या किसी अन्य बीमा योजना को चुनकर हर साल अपने बिलों पर सैकड़ों डॉलर बचाना आसान है।" यहां, जानें कि आप बहुत अधिक भुगतान क्यों कर रहे हैं-और आप उस पैसे को वापस अपनी जेब में कैसे डाल सकते हैं।

• एक योजना सावधानी से चुनें जब इस वर्ष फिर से नामांकन करने का समय आता है, तो अपनी वर्तमान नीति के बगल में स्थित बॉक्स को आँख बंद करके न देखें। के लेखक किम्बर्ली लैंकफोर्ड कहते हैं, "यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपकी वर्तमान जरूरतों को पूरा करती है, अपनी योजना का सालाना पुनर्मूल्यांकन करें।" बीमा भूलभुलैया. पहला प्रश्न जो आपको पूछना चाहिए वह यह है कि क्या आपका कोई पसंदीदा डॉक्टर है या कोई चिकित्सीय स्थिति है जिसके लिए विशेषज्ञ की देखभाल की आवश्यकता है। यदि आपने इनमें से किसी एक के लिए हां में उत्तर दिया है, तो आपका सबसे अच्छा दांव pricier पसंदीदा प्रदाता संगठन (PPO) या पॉइंटऑफ-सर्विस (POS) योजनाओं में से एक हो सकता है, जो आपको किसी भी चिकित्सक से मिलने की स्वतंत्रता देता है, लैंकफोर्ड कहते हैं। आम तौर पर, एक इन-नेटवर्क डॉक्टर प्रति विज़िट $10 से $25 का शुल्क लेगा; आउट-ऑफ-नेटवर्क M.D. का बिल आपको उनकी फीस का 30 प्रतिशत देता है। लेकिन अगर आप साल में केवल कुछ बार अपने चिकित्सक को देखते हैं, तो स्वास्थ्य-रखरखाव संगठन (एचएमओ) बेहतर फिट हो सकता है। ये सस्ते प्रीमियम और सह-भुगतान के लिए डॉक्टरों के सीमित चयन की पेशकश करते हैं।

  यदि आप स्व-नियोजित हैं या आपका नियोक्ता चिकित्सा बीमा की पेशकश नहीं करता है, तो ehealthinsurance.com जैसी वेब साइट देखें, जो राज्य द्वारा मूल्य और कवरेज तुलना प्रदान करती है। लैंकफोर्ड कहते हैं, "अपने नुस्खे, नियमित देखभाल की ज़रूरतों और मानसिक स्वास्थ्य और दृष्टि खर्चों को ध्यान में रखें।" "यह भी विचार करें कि क्या आप वर्ष के भीतर गर्भवती होने की योजना बना रहे हैं, क्योंकि सभी योजनाएं उन लागतों को कवर नहीं करती हैं।" एक बार जब आप उन सभी सेवाओं का पता लगा लेते हैं जिनकी आपको आवश्यकता होगी, तो ऑनलाइन कैलकुलेटर जैसे money-zine.com के साथ संख्याओं को क्रंच करें। लैंकफोर्ड कहते हैं, "उच्च कटौती वाली नीतियों से डरो मत, बीमा कवरेज शुरू होने से पहले आपको जेब से भुगतान की जाने वाली राशि।" "उन योजनाओं में सस्ता मासिक प्रीमियम है, इसलिए यदि आपकी चिकित्सा ज़रूरतें न्यूनतम हैं तो वे इसके लायक हो सकते हैं।"

  
  
• अपने परीक्षणों पर सवाल करें काट्ज कहते हैं, "डॉक्टरों को इस बात की जानकारी नहीं है कि आपके बीमा में कौन सी स्क्रीन और परीक्षाएं शामिल हैं।" मूल्यवान आश्चर्य से बचने के लिए, नए चिकित्सक के साथ अपनी पहली नियुक्ति के लिए अनुमोदित प्रयोगशालाओं की एक सूची लाएं। एक्स-रे, एमआरआई, और स्तन अल्ट्रासाउंड जैसे किसी भी उपचार या परीक्षण को निर्धारित करने से पहले अपने बीमा प्रदाता से भी संपर्क करें; आपको पहले से लिखित या मौखिक स्वीकृति प्राप्त करने की आवश्यकता हो सकती है। लैंकफोर्ड कहते हैं, "आप जिस किसी से भी बात करते हैं और जिस समय और तारीख से बात करते हैं, उसे लिखें।" "यदि बाद में कोई प्रश्न या विवाद हो तो एक पेपर ट्रेल महत्वपूर्ण है।"

• अपने डॉक्टर के साथ सौदा यदि आप अपने बिलों का भुगतान जेब से कर रहे हैं, तो अपने डॉक्टर से छूट के लिए पूछने में संकोच या शर्मिंदगी न करें। "अपनी स्थिति की व्याख्या करें," काट्ज़ कहते हैं। "कहो, 'आप मेरे नेटवर्क में नहीं हैं, लेकिन मैं इसे संभालने के लिए किसी और पर भरोसा नहीं करूंगा। क्या कोई तरीका है जिससे आप मेरे लिए अपना शुल्क समायोजित कर सकते हैं?' " इस रणनीति ने काट्ज़ के लिए काम किया: एक अपूर्वदृष्ट स्नातक छात्र के रूप में, उसने एक प्रसिद्ध स्थानीय न्यूरोसर्जन से अपनी घायल पीठ का इलाज करने के लिए कहा। "मेरी पहली नियुक्ति पर, मैंने उनके साथ अपनी वित्तीय चिंताओं पर चर्चा की," वह कहती हैं। उसने न केवल उसे उसकी सर्जरी के लिए सबसे कम खर्चीले अस्पताल में रेफर किया, बल्कि वह अपने सामान्य शुल्क के आधे के लिए एक ऑपरेशन करने के लिए भी तैयार हो गया। क्या अधिक है, उसने उसे मासिक समय पर लागत का भुगतान करने की अनुमति दी, जिससे उसे कुल $१४,००० की बचत हुई। "कुंजी आपके डॉक्टर और कर्मचारियों के साथ एक व्यक्तिगत संबंध स्थापित कर रही है," काट्ज कहते हैं, जो आपकी नियुक्तियों के लिए समय पर पहुंचने और हमेशा आपकी प्रशंसा व्यक्त करने की सलाह देते हैं।
• जानिए आपात स्थिति में क्या करना चाहिए जब कोई संकट आता है, तो अस्पताल और डॉक्टरों की फीस शायद आखिरी चीज होती है जिसके बारे में आप सोच रहे होते हैं। इसलिए अपनी पॉलिसी की पहले से समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। लैंकफोर्ड कहते हैं, "यह देखने के लिए जांचें कि क्या आपको आपातकालीन कक्ष में जाने से पहले पूर्व-अनुमोदन की आवश्यकता है और ध्यान दें कि आपके क्षेत्र के कौन से अस्पतालों को नेटवर्क माना जाता है और क्या आपात स्थिति होती है" (आप अपनी बीमा पॉलिसी पुस्तिका या कंपनी की वेब साइट पर यह जानकारी पा सकते हैं) ) आप किसी अनपेक्षित बिल से अपनी रक्षा करेंगे: स्वास्थ्य बीमा कंपनियां उन सभी आपातकालीन देखभाल भुगतान अनुरोधों में से 20 प्रतिशत को अस्वीकार कर देती हैं जिनके लिए पूर्व प्राधिकरण की आवश्यकता होती है, एनल्स ऑफ इमरजेंसी मेडिसिन में प्रकाशित एक हालिया अध्ययन के अनुसार।

  "अगर यह जरूरी है, तो एम्बुलेंस को कॉल करने में संकोच न करें," लैंकफोर्ड कहते हैं। लेकिन गैर-जानलेवा स्थितियों के लिए, जैसे कि टूटी हुई हड्डी या 103 डिग्री फ़ारेनहाइट से नीचे बुखार (जब तक कि आपको पेट में दर्द न हो, जो एपेंडिसाइटिस का संकेत दे सकता है), किसी मित्र या परिवार के सदस्य से आपको अस्पताल ले जाने के लिए कहें।

  
  

• अपने अस्पताल के बिल की समीक्षा करें अधिकांश महिलाएं हर महीने अपने क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट की जांच करती हैं, फिर भी बहुत कम ही अपने अस्पताल के चालान पर नज़र डालते हैं। लेकिन उन्हें यह करना चाहिए: विशेषज्ञों का अनुमान है कि अस्पताल के 90 प्रतिशत बिल में त्रुटियां हैं। चेक आउट करने से पहले, एक आइटमयुक्त बिल का अनुरोध करें। "आपके द्वारा प्राप्त प्रत्येक उपचार को एक संख्यात्मक कोड सौंपा गया है," काट्ज बताते हैं। "तो किसी ने गलती से गलत कोड टाइप करने का मतलब सैकड़ों या हजारों डॉलर का अंतर हो सकता है।" जाने से पहले, किसी भी असामान्य शुल्क के लिए अपने बिल को स्कैन करें। फिर, अपनी अगली नियुक्ति पर, अपने चिकित्सक या उसके स्टाफ के किसी व्यक्ति से ऐसी किसी भी चीज़ पर जाने के लिए कहें जिसे आप नहीं पहचानते हैं।
• प्रीटैक्स डॉलर के साथ भुगतान करें 15 प्रतिशत से भी कम अमेरिकी स्वास्थ्य बचत खाते (HSA) या लचीली खर्च व्यवस्था (FSA) का लाभ उठाते हैं, जो दोनों नियोक्ताओं द्वारा पेश किए जाते हैं। इसका मतलब है कि हम में से अधिकांश मुफ्त पैसे खो रहे हैं: ये खाते आपको करों को निकालने से पहले अपने पेचेक से अलग किए गए नकद के साथ चिकित्सा खर्चों का भुगतान करने की अनुमति देते हैं। परिणाम: आपकी स्वास्थ्य देखभाल लागत पर 30 प्रतिशत तक की बचत। आप खातों का उपयोग उन खर्चों के भुगतान के लिए भी कर सकते हैं जो स्वास्थ्य बीमा द्वारा कवर नहीं किए गए हैं, जैसे डॉक्टर और डॉक्टर के पर्चे के सह-भुगतान के साथ-साथ अस्पताल में रहना। कई योजनाएं आपको संपर्क लेंस समाधान, चश्मा, बैंड-एड्स और एस्पिरिन खरीदने की सुविधा भी देती हैं। अधिकांश नियोक्ता केवल एक प्रकार के खाते की पेशकश करते हैं, या तो एचएसए या एफएसए। दोनों के बीच बड़ा अंतर यह है कि आप अपने एचएसए योगदान को साल-दर-साल और नौकरी से नौकरी तक रोल ओवर कर सकते हैं। लेकिन एफएसए के साथ, यदि आप अगले वर्ष के 15 मार्च तक इसे खर्च नहीं करते हैं या यदि आप कंपनियों को स्विच करते हैं, तो आप अपने खाते में शेष किसी भी धन को जब्त कर लेते हैं।

  अपने चिकित्सा खर्चों के सटीक अनुमान के लिए, पिछले 12 महीनों में अपने स्वास्थ्य संबंधी खर्चों की समीक्षा करें, फिर भविष्य में आपके द्वारा किए जाने वाले किसी भी अतिरिक्त खर्च (उदाहरण के लिए, नए नुस्खे) को जोड़ें। "लेकिन ध्यान रखें कि आपको प्रतिपूर्ति के लिए दावा फॉर्म दाखिल करना होगा, इसलिए यदि आप कागजी कार्रवाई में भयानक हैं या रसीदों पर पकड़ रखते हैं, तो इस प्रकार के खाते आपके लिए नहीं हो सकते हैं," काट्ज कहते हैं।

  
  

• दवा की दुकान के जानकार बनें सेंट लुइस में स्थित एक फार्मेसी लाभ-प्रबंधन कंपनी एक्सप्रेस स्क्रिप्ट्स के मुख्य चिकित्सा अधिकारी स्टीव मिलर कहते हैं, "आप जेनेरिक जाकर अपने नुस्खे की लागत पर 30 प्रतिशत तक बचा सकते हैं।" अपने डॉक्टर से पूछें कि क्या उसके द्वारा निर्धारित दवा का एक सिद्ध सामान्य संस्करण है। "उनके पास ब्रांड-नाम वाली दवाओं के समान गुणवत्ता और सुरक्षा रिकॉर्ड हैं," वे कहते हैं। यदि बाजार में अभी तक कोई नहीं है, तो अपने एमडी से पूछें कि क्या उसके द्वारा निर्धारित दवा का कम खर्चीला लेकिन उतना ही प्रभावी विकल्प है। यहां तक ​​​​कि अगर आपका चिकित्सक आपको एक दवा के नि: शुल्क नमूने प्रदान करता है, तब भी सामान्य नुस्खे का अनुरोध करें: एक बार मानार्थ पैकेट खत्म हो जाने के बाद, मिलर कहते हैं, आपको अधिक पैसा देना होगा। वास्तव में, शिकागो विश्वविद्यालय के एक अध्ययन में पाया गया कि जिन रोगियों ने ब्रांड-नाम की दवा का कम से कम एक मुफ्त नमूना प्राप्त किया, उन्होंने छह महीने में दवा के लिए 40 प्रतिशत अधिक खर्च किया, जो उन्हें नहीं मिला, संभवतः इसलिए कि उन्होंने खरीदना जारी रखा महंगी गोलियां।

• गोली फाड़नेवाला बनें "कुछ दवाओं की कीमत उच्च और निम्न खुराक में समान होती है," हे एमआई चो, Pharm.D., मिशिगन विश्वविद्यालय, एन आर्बर, स्कूल ऑफ़ फ़ार्मेसी में एक नैदानिक ​​सहायक प्रोफेसर कहते हैं। यदि आप दवा पर हैं, जैसे कि उच्च कोलेस्ट्रॉल के लिए, तो अपने डॉक्टर से पूछें कि क्या वह आपको उच्च खुराक वाली गोली के लिए एक नुस्खा लिख ​​​​सकती है जिसे आप घर पर आधा कर सकते हैं, चो कहते हैं। उसने हाल ही में एक अध्ययन किया जिसमें पाया गया रोगी केवल अपनी गोलियों को विभाजित करके अपनी दवा की लागत पर 50 प्रतिशत तक बचा सकते हैं। लेकिन यह सभी दवाओं पर लागू नहीं होता है। "कुछ, जैसे कैप्सूल, लेपित गोलियां, और समय-रिलीज़ फ़ार्मुलों को काटा नहीं जाना चाहिए," चो कहते हैं। "तो पहले अपने डॉक्टर या फार्मासिस्ट से सलाह लें।" यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप हमेशा एक सटीक खुराक लेते हैं, दवा की दुकानों पर उपलब्ध एक गोली-विभाजन उपकरण का उपयोग करें।

• छूट वाली फ़ार्मेसी खोजें टारगेट और वॉल-मार्ट जैसी बड़ी शृंखलाएं 30 दिन की आपूर्ति के लिए कुछ जेनेरिक दवाएं, जैसे एंटीबायोटिक्स और कोलेस्ट्रॉल कम करने वाली गोलियां, कम से कम $4 में बेचती हैं। कॉस्टको छूट पर नुस्खे भी भरता है (आपको उनकी फार्मेसी का उपयोग करने के लिए सदस्य होने की आवश्यकता नहीं है)। आप अपने एमडी से आपको तीन महीने का नुस्खा लिखने के लिए भी कह सकते हैं, फिर इसे अपनी बीमा योजना से जुड़ी एक ऑनलाइन फ़ार्मेसी या एक स्वतंत्र, जैसे कि walgreens.com, drugstore.com, या cvs.com के माध्यम से ऑर्डर कर सकते हैं। लेकिन तुलना-खरीदारी करना सुनिश्चित करें: क्रेयटन यूनिवर्सिटी स्कूल ऑफ फार्मेसी के शोधकर्ताओं ने पाया मेल द्वारा खरीदे जाने पर ब्रांड-नाम Rx सस्ते होते हैं, लेकिन जेनेरिक दवाएं वास्तव में अधिक खर्च कर सकती हैं।
• अपनी योजना में छिपे भत्तों का लाभ उठाएं लैंकफोर्ड कहते हैं, "आपकी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी सभी प्रकार की गैर-पारंपरिक सेवाओं को मुफ्त या छूट पर कवर कर सकती है।" (नेटवर्क में एक डॉक्टर को आमतौर पर आपको पहले से प्राधिकरण देने की आवश्यकता होती है)। यह देखने के लिए जांचें कि क्या आपका धूम्रपान-समाप्ति कार्यक्रमों, वजन घटाने या पोषण परामर्श, या जिम सदस्यता पर छूट प्रदान करता है या भुगतान करता है। ऐटना और कैसर परमानेंट सहित मुट्ठी भर बीमा कंपनियां भी वैकल्पिक उपचारों को कवर करना शुरू कर रही हैं, जैसे कि एक्यूपंक्चर, मालिश चिकित्सा और कायरोप्रैक्टिक देखभाल।

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