स्वास्थ्य बीमा योजनाओं को समझना

अधिकांश बीमा कंपनियां विभिन्न प्रकार की स्वास्थ्य योजनाएं प्रदान करती हैं। और जब आप योजनाओं की तुलना कर रहे होते हैं, तो यह कभी-कभी वर्णमाला के सूप की तरह लग सकता है। एचएमओ, पीपीओ, पीओएस और ईपीओ में क्या अंतर है? क्या वे समान कवरेज प्रदान करते हैं?

स्वास्थ्य योजनाओं के लिए यह मार्गदर्शिका आपको प्रत्येक प्रकार की योजना को समझने में मदद कर सकती है। तब आप आसानी से अपने और अपने परिवार के लिए सही योजना चुन सकते हैं।

आप अपना स्वास्थ्य बीमा कैसे प्राप्त करते हैं, इसके आधार पर आपके पास विभिन्न प्रकार की योजनाओं का विकल्प हो सकता है।

स्वास्थ्य रखरखाव संगठन (एचएमओ)। ये योजनाएं स्वास्थ्य देखभाल प्रदाताओं और कम मासिक प्रीमियम का एक नेटवर्क प्रदान करती हैं। प्रदाताओं के पास स्वास्थ्य योजना के साथ एक अनुबंध है। इसका मतलब है कि वे सेवाओं के लिए एक निर्धारित दर चार्ज करते हैं। आप एक प्राथमिक देखभाल प्रदाता चुनेंगे। यह व्यक्ति आपकी देखभाल का प्रबंधन करेगा और आपको विशेषज्ञों के पास भेजेगा। यदि आप योजना के नेटवर्क से प्रदाताओं, अस्पतालों और अन्य प्रदाताओं का उपयोग करते हैं, तो आप अपनी जेब से कम भुगतान करते हैं। यदि आप नेटवर्क के बाहर प्रदाताओं का उपयोग करते हैं, तो आपको अधिक भुगतान करना होगा।

विशिष्ट प्रदाता संगठन (ईपीओ)। ये ऐसी योजनाएं हैं जो प्रदाताओं के नेटवर्क और कम मासिक प्रीमियम की पेशकश करती हैं। अपनी आउट-ऑफ-पॉकेट लागत कम रखने के लिए आपको नेटवर्क सूची से प्रदाताओं और अस्पतालों का उपयोग करना चाहिए। यदि आप प्रदाताओं को नेटवर्क से बाहर देखते हैं, तो आपकी लागत बहुत अधिक होगी। ईपीओ के साथ, आपको अपनी देखभाल का प्रबंधन करने और आपको रेफ़रल देने के लिए प्राथमिक देखभाल प्रदाता की आवश्यकता नहीं है।

पसंदीदा प्रदाता संगठन (पीपीओ)। पीपीओ प्रदाताओं का एक नेटवर्क प्रदान करते हैं और प्रदाताओं को नेटवर्क के बाहर थोड़े अधिक पैसे के लिए देखने का विकल्प प्रदान करते हैं। आपको अपनी देखभाल का प्रबंधन करने के लिए प्राथमिक देखभाल प्रदाता की आवश्यकता नहीं है। आप एचएमओ की तुलना में इस योजना के लिए अधिक प्रीमियम का भुगतान करेंगे, लेकिन आपको रेफरल की आवश्यकता के बिना नेटवर्क के अंदर और बाहर प्रदाताओं को देखने की थोड़ी अधिक स्वतंत्रता है।

प्वाइंट-ऑफ-सर्विस (पीओएस) योजनाएं। पीओएस प्लान पीपीओ की तरह होते हैं। वे इन-नेटवर्क और आउट-ऑफ-नेटवर्क लाभ दोनों प्रदान करते हैं। आप किसी भी इन-नेटवर्क प्रदाता को बिना रेफ़रल के देख सकते हैं। लेकिन आपको आउट-ऑफ़-नेटवर्क प्रदाताओं को देखने के लिए एक रेफरल की आवश्यकता है। आप पीपीओ की तुलना में इस प्रकार की योजना के साथ मासिक प्रीमियम में कुछ पैसे बचा सकते हैं।

उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजनाएं (एचडीएचपी)। इस प्रकार की योजना कम मासिक प्रीमियम और उच्च वार्षिक कटौती प्रदान करती है। एक एचडीएचपी उच्च कटौती के साथ उपरोक्त योजना प्रकारों में से एक हो सकता है। डिडक्टिबल एक निर्धारित राशि है जो आपको अपने बीमा का भुगतान शुरू करने से पहले चुकानी होती है। 2020 के लिए, एचडीएचपी के पास प्रति व्यक्ति $१,४०० और प्रति परिवार २,८०० डॉलर प्रति वर्ष या उससे अधिक की कटौती योग्य है। इन योजनाओं वाले लोगों को अक्सर चिकित्सा बचत या प्रतिपूर्ति खाता मिलता है। यह आपको कटौती योग्य और अन्य आउट-ऑफ-पॉकेट लागतों के लिए पैसे बचाने में मदद करता है। यह आपको करों पर पैसे बचाने में भी मदद कर सकता है।

सेवा के लिए शुल्क (एफएफएस) योजनाएं आज उतनी आम नहीं हैं। ये प्लान आपकी पसंद के किसी भी प्रदाता या अस्पताल को देखने की स्वतंत्रता प्रदान करते हैं। योजना प्रत्येक सेवा के लिए एक निर्धारित राशि का भुगतान करती है, और आप बाकी का भुगतान करते हैं। आपको रेफरल की आवश्यकता नहीं है। कभी-कभी, आप सेवा के लिए अग्रिम भुगतान करते हैं, दावा दायर करते हैं, और योजना आपको प्रतिपूर्ति करती है। यह एक महंगी स्वास्थ्य बीमा योजना है जब इसमें नेटवर्क या पीपीओ विकल्प शामिल नहीं होता है।

विनाशकारी योजनाएं बुनियादी सेवाओं और बड़ी बीमारी या चोट के लिए लाभ प्रदान करते हैं। ये आपको किसी बड़ी दुर्घटना या बीमारी की कीमत से बचाते हैं। इन योजनाओं में स्वास्थ्य समस्याओं वाले लोगों के लिए अच्छा कवरेज नहीं है जिन्हें नियमित देखभाल या परीक्षण की आवश्यकता होती है। आप केवल तभी विनाशकारी योजना खरीद सकते हैं जब आपकी आयु 30 वर्ष से कम हो या आप यह साबित कर सकें कि आप स्वास्थ्य बीमा का खर्च वहन नहीं कर सकते। मासिक प्रीमियम कम है, लेकिन इन योजनाओं के लिए कटौती काफी अधिक है। एक व्यक्ति के रूप में, आपका कटौती योग्य लगभग $6,000 हो सकता है। बीमा भुगतान शुरू करने से पहले आपको उच्च कटौती योग्य भुगतान करना होगा।

योजना चुनते समय, अपनी चिकित्सा आवश्यकताओं और प्राथमिकताओं के बारे में सोचें। योजना के प्रकार के अलावा, सुनिश्चित करें कि आप लाभ, जेब से बाहर की लागतों और प्रदाता नेटवर्क की तुलना एक अच्छे फिट के लिए करते हैं।

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